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履行大行责任 建行开启普惠金融战略发展新时代

时间:2018-11-16 10:22:21  来源:本站  作者:

  “用金融的力量解决社会痛点,让艰苦创业的企业家们和广大人民群众有充分的获得感,是义不容辞的责任,大银行不服务小微企业就没有未来。”在11月15日的第191场银行业例行新闻发布会上,建设银行副行长章更生介绍了该行运用金融科技,破解民营和小微企业融资难、融资贵,实施普惠金融战略,服务百姓安居乐业的情况。

  数据显示,截至9月末,该行用于小微企业贷款余额1.49万亿元,贷款客户87.4万户,较年初新增26.9万户,增长44.39%,累计为170多万户小微企业提供了超过6.4万亿元的信贷资金支持。同时,该行服务的对公信贷客户中,民营企业占比九成,融资余额占比近30%。民营企业贷款余额1.88万亿元,同比增速10.34%,高于对公贷款平均增速。

  作为国有大型商业银行,建行主动承担社会责任,以解决社会民生痛点作为发力点,为大众“安居乐业”探索金融解决方案,培育市场发展新空间,并始终以支持小微企业为己任。

  5月,建行明确提出普惠金融发展战略,在巩固好传统优势的同时,聚焦“双小”,作出战略调整。至此,该行正式推出住房租赁、金融科技、普惠金融“三大战略”,以金融科技作为重要支撑,以住房租赁助推百姓安居,以普惠金融服务大众乐业,引领智慧生活,让金融变得更有温度,助力解决发展不平衡不充分的社会主要矛盾。

  “实施普惠金融发展战略,不仅是履行国有大行的责任,也是拓展自身发展空间的内在要求。通过战略实施,建行改变传统做大企业、大项目的思维定式和运营模式,引导全行将战略重点转向大众市场,深度拓展小微、双创、涉农、扶贫、住房租赁等民生领域,用普惠金融可复制可持续的模式,建立长效经营机制,既主动承担社会责任,又赢得未来市场。”建行有关负责人表示。

  围绕服务“双小”,该行建立了长效性政策机制,并在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面予以适当倾斜,如安排专项贷款规模,配套和挂钩激励费用,调整核心指标考核权重。

  同时,该行构建由上而下的普惠金融组织体系,广泛调动各基层机构力量,下沉服务重心,全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务,不断加大普惠金融特色机构建设,提高网点普惠金融服务能力。

  此外,该行运用金融科技,构建普惠金融新模式。“小微企业的特性,决定着它不能按传统做大中企业的做法。建行运用金融+科技,打造了数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式,破解小微企业征信难题,大幅提高贷款可得性。”建行有关负责人表示。

  该行还利用科技不断创新产品和服务。据该行普惠金融事业部总经理张为忠介绍,下一步,该行准备推出能够提高贷款速度、降低贷款成本、为客户提供一站式服务的新产品——“十朵云”。

  而为了进一步贯彻落实国家关于服务民企的重大决策部署,近日,该行召开专题会议,深入研究服务民营和小微企业的具体举措,连续出台《进一步加大支持民营和小微企业发展的通知》和《中国建设银行支持民营经济指导意见》,提出了26条举措和相关措施。

  除了通过依托“双大”客户、构建“裕农通”模式,来对小微企业和“三农”群体进行批量服务以外,建行在拓宽普惠金融服务覆盖面上,持续深入探索。

  一方面,该行整合集聚资源,助力“双创”企业。据介绍,该行依托科技创新中心、创业创新金融中心等专业平台,整合政府、产学研及各类金融机构的资源和力量,做好需求对接,推出“FITO飞拓”科技金融综合服务方案,全方位、一站式满足“双创”企业多元化金融服务需求。

  “针对科技型企业特点,我行创新技术流专属评价体系,综合考量企业专利数量、专利技术含量、科研人员占比等独有特性,量身定制金融产品,解决科技企业轻资产、无抵押、融资难的问题。”该行有关负责人表示。

  另一方面,该行创新服务模式,将普惠金融与精准扶贫深度融合,将产业扶持与扩大就业有效结合,在扶贫中发挥造血功能。

  通过引进互联网、电子商务经营方式,该行依托“善融商务”,为贫困地区小微企业提供电商销售增收获利机会,带动建档立卡贫困户增收脱贫。并助力地方政府智慧城市建设,为政府提供全事项、全流程、全覆盖、全场景的政务便民综合性服务平台,为服务社会民生,解决群众办事的难点、堵点和痛点。

  “建行对金融普惠性的理解,没有简单停留在信贷服务,而是发挥集团优势,不断丰富服务内涵,扩展服务外延,为企业赋能,为同业赋能,为社会赋能。”建行有关负责人表示。

  据介绍,该行不断完善小微金融服务模式,引领同业共同发展小微企业融资业务,提升整个金融体系对小微企业融资的供给能力,更好地解决融资难、融资贵难题。

  “利用技术系统的领先优势,我们帮助中小银行提升技术系统以及数据整合、数据挖掘能力,输出风控产品,用实际行动带着中小银行一起做普惠金融。”上述负责人表示。

  同时,该行与中南财经政法大学、新加坡国立大学等一批国内外高等院校合作,成立建行联合大学,建立职业教育联盟,打造企业家、创业者商学院,实现产学研结合,对内培训员工,对外实施中小企业家、创业者培训计划,传递法规、业务、经验、知识、市场信息,助力企业发展成长。自去年以来,该行已培训小微企业主31.8万户,并计划在明年让培训数量突破100万户。

  此外,该行与专业媒体、高校合作研究发布普惠金融蓝皮书和普惠指数,推动产学研跨界协同,打造我国普惠金融运行状况的晴雨表,为普惠金融产品、模式、机制创新提供决策支撑。

  值得一提的是,今年,建行在全国范围内打造“劳动者港湾”,建设和开放网点共享空间1.4万个,为环卫工人、出租车司机等户外工作者提供歇脚停靠场所。

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